Quel cabinet de gestion de patrimoine pour les professionnels de santé à Aix-en-Provence ?

Sextius Patrimoine accompagne les professionnels de santé libéraux à Aix-en-Provence depuis son établissement du 49 cours Mirabeau, en priorité les chirurgiens-dentistes, pour organiser leur trésorerie, leur protection et leur retraite, avec un conseil en investissements financiers et en assurance qui relie le patrimoine du cabinet à celui de la famille.

Qui vous accompagne à Aix-en-Provence ?

Le cabinet est fondé et présidé par Maxence Raphaël, ancien infirmier libéral. Il connaît les sujets propres à l’exercice libéral : charges du cabinet, revenus liés à l’activité du praticien, constitution d’une réserve de trésorerie et préparation de la fin d’activité.

Sextius Patrimoine dispose d’un établissement au 49 cours Mirabeau, 13100 Aix-en-Provence, et de son siège au 60 rue François Ier, 75008 Paris. Pour fixer un rendez-vous et ses modalités, contactez le 06 16 79 51 97 ou contact@sextius-patrimoine.fr, ou passez par la page contact.

Quels sujets traiter selon votre étape de carrière ?

Votre situation	La question à résoudre	Travail patrimonial
Vous vous installez	Que devient votre revenu en cas d’arrêt de travail ?	Examiner la prévoyance et le budget personnel
Votre cabinet se développe	L’exercice en société correspond-il à vos besoins ?	Comparer les scénarios avec l’expert-comptable et l’avocat
Votre société accumule de la trésorerie	Quelle somme restera disponible après les charges ?	Séparer la réserve d’exploitation des sommes investissables
Vous préparez votre retraite	Quels revenus compléteront vos pensions ?	Articuler les placements personnels, la retraite et le patrimoine professionnel
Vous envisagez une cession	Quel capital net restera après la vente ?	Comparer la vente de patientèle et la vente de titres, puis organiser l’emploi du produit

Notre espace professionnels de santé détaille les sujets propres aux praticiens. L’assurance vie constitue l’une des enveloppes étudiées, sans remplacer la comparaison avec les autres solutions.

Pourquoi distinguer patrimoine professionnel et patrimoine personnel ?

La trésorerie de votre SELARL appartient à la société, pas à votre foyer. La placer, la distribuer et la faire remonter à une SPFPL ne produisent ni les mêmes effets fiscaux ni les mêmes disponibilités. À l’inverse, votre épargne personnelle doit répondre à vos dépenses, à vos projets familiaux et à votre retraite.

Le cabinet construit les scénarios dans cet ordre : sécuriser le fonctionnement du cabinet, protéger vos revenus, déterminer ce qui peut être investi, puis choisir les supports et les enveloppes. L’objectif n’est pas de multiplier les contrats mais de rendre chaque décision cohérente avec votre situation.

Quel repère fiscal retenir en 2026 ?

Pour une personne physique fiscalement domiciliée en France relevant du régime social français, le PFU de droit commun sur les dividendes non soumis aux cotisations professionnelles et les plus-values mobilières s’établit à 31,4 %, soit 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, hors contributions supplémentaires éventuelles et option globale pour le barème. Ce taux ne s’applique pas indistinctement à toute l’épargne : les produits d’assurance vie restent soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 % dans le cas général.

Sources : LFSS pour 2026, loi du 30 décembre 2025, article 12, CSS, article L. 136-8 et Service Public, prélèvements sociaux, fiche vérifiée le 30 juin 2026, consultées le 23 octobre 2026 ; composante d’impôt de 12,8 % : Service Public, évolution du PFU, publication du 10 février 2026, consultée le 23 octobre 2026.

Pour l’associé d’une SELARL relevant du régime des travailleurs indépendants, comme le gérant majoritaire, il faut d’abord identifier la fraction des dividendes qui entre dans l’assiette des cotisations professionnelles au-delà du seuil de 10 % du capital, des primes d’émission et des comptes courants concernés. On ne lui ajoute pas les prélèvements sociaux du patrimoine comme s’il s’agissait d’une deuxième couche systématique. Sources : CSS, L. 136-3, II, 2°, L. 131-6 et L. 136-6, I, textes consultés le 23 octobre 2026.

Que permet le double statut CIF et COA ?

Le conseil en investissements financiers permet d’étudier les instruments financiers détenus en direct, notamment sur un compte-titres, ainsi que les OPC et les parts de SCPI. Le courtage en assurance permet d’accompagner le choix de contrats d’assurance vie, de capitalisation et de prévoyance. Les risques, les frais et la liquidité sont comparés avant la recommandation ; les placements ne garantissent pas un rendement.

Sextius Patrimoine est immatriculé à l’ORIAS sous le numéro unique 26006266 : CIF depuis le 23 octobre 2026, membre de l’ANACOFI-CIF, et COA depuis le 7 mai 2026, membre de l’ANACOFI-Courtage. Ces dates figurent sur l’attestation ORIAS émise le 23 octobre 2026. Le cabinet exerce son conseil en investissement de manière non indépendante et peut percevoir des honoraires et des commissions, expliqués dans le Document d’entrée en relation.

Le cabinet apporte la synthèse patrimoniale et financière. Votre expert-comptable, votre avocat et votre notaire interviennent pour les calculs déclaratifs, les actes et la structuration juridique relevant de leurs missions.

Que préparer pour le premier échange ?

Indiquez votre profession, votre forme d’exercice, vos principaux contrats, vos projets et les coordonnées de votre expert-comptable. Si une cession se prépare, précisez ce que vous envisagez de vendre et le calendrier souhaité. Les justificatifs utiles seront identifiés ensuite.

Le premier rendez-vous est une Découverte patrimoniale de 30 minutes en visio, gratuite et sans engagement. Vous pouvez réserver votre Découverte patrimoniale en ligne. Les missions suivantes, leur périmètre et leur rémunération sont définis avant engagement.

Questions fréquentes

Sextius Patrimoine est-il présent à Aix-en-Provence ?

Oui. L’établissement du cabinet est situé au 49 cours Mirabeau, 13100 Aix-en-Provence. Contactez le cabinet pour convenir d’un rendez-vous et de ses modalités.

Quels professionnels de santé sont accompagnés en priorité ?

Les chirurgiens-dentistes, puis les autres professionnels de santé libéraux, notamment les médecins, les kinésithérapeutes et les infirmiers. Les décisions tiennent compte de la forme d’exercice et des projets du praticien.

La Découverte patrimoniale est-elle payante ?

Non. La Découverte patrimoniale de 30 minutes en visio est gratuite et sans engagement. Elle sert à préciser vos priorités ; les conditions d’une éventuelle mission sont présentées séparément avant engagement.

Le cabinet peut-il conseiller des placements financiers en direct ?

Oui. Sextius Patrimoine est inscrit comme CIF à l’ORIAS depuis le 23 octobre 2026. Le choix d’un instrument financier reste précédé d’une analyse de votre situation, de vos objectifs et de votre capacité à supporter les risques.

Par Maxence Raphaël, fondateur de Sextius Patrimoine
23 octobre 2026

Sextius Patrimoine, ORIAS n° 26006266 (www.orias.fr), conseiller en investissements financiers (CIF), membre de l’ANACOFI-CIF, association agréée par l’AMF, et courtier en assurance (COA), membre de l’ANACOFI-Courtage. Conseil en investissement fourni de manière non indépendante. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé.