La gestion de patrimoine redéfinie pour vos ambitions.
Sextius Patrimoine, cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, dédié aux chefs d'entreprise, professions libérales et clients en gestion de fortune. Stratégie globale, architecture ouverte, sans conflit d'intérêt.
En architecture ouverte, nous sélectionnons les meilleures solutions du marché sans conflit d'intérêt, adaptées à votre profil et à vos objectifs.
Investissement financier
Assurance-vie luxembourgeoise
Protection maximale, multidevises, accès aux meilleures compagnies européennes.
Swiss Life, Generali, CNP Luxembourg
Fonds dédiés des 250K€
Crédit Lombard intégré (LTV 50-70%)
Transmission successorale optimisée
Private Equity
Private Equity & Co-investissement
Accès aux meilleurs fonds PE et aux opérations de co-investissement sélectionnés par nos partenaires.
Fonds LBO, venture, dette privée
Tickets à partir de 25 000€
Éligibles article 150-0 B ter
Rendements cibles 10-18% TRI
Optimisation fiscale
Ingénierie patrimoniale & fiscale
Réduction impôt sur le revenu, optimisation IFI, préparation cession d'entreprise, transmission. Structuration via Eurazeo et Tikehau Capital.
PER & epargne retraite optimisée
Pacte Dutreil & holding familiale
Démembrement & nue-propriété
Déficit foncier & Malraux
Immobilier
Immobilier patrimonial & SCPI
Sélection des meilleures opportunités immobilières en France et en Europe via Corum et Iroko.
SCPI sélection taux 7-10%
Financement a crédit optimisé
Immobilier de santé (PACA)
Monuments Historiques & Malraux
Prévoyance & protection
Protection & prévoyance
Couverture des risques personnels et professionnels, prévoyance Madelin pour professions libérales.
Prévoyance Madelin & TNS
Assurance homme-clé
Garantie emprunteur optimisée
Protection conjoint & famille
Structuration
Structuration patrimoniale & internationale
Solutions de structuration et d'optimisation pour les entrepreneurs et les professions libérales à profil international. Partenariats avec Murano et Nortia.
Holding opérationnelle optimisée
Contrats capitalisation
Optimisation des flux de revenus
Conseil avec experts fiscaux agréés
Partners in wealth management: Swiss Life, Generali, Lombard International, CNP Luxembourg, Corum, Iroko, Eurazeo, Tikehau, Murano, Nortia — premier investment funds and insurance solutions for high-net-worth individuals.
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Économie fiscale estimée sur 5 ans
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Analyses actualisées sur les marchés, la fiscalité et les investissements.
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Notre méthode
Une approche globale, pas sectorielle.
01
Diagnostic complet
Analyse exhaustive de vos actifs, revenus, fiscalité, objectifs et horizon. La base de toute recommandation pertinente.
02
Stratégie sur-mesure
Construction d'une architecture patrimoniale personnalisée intégrant les meilleures solutions en architecture ouverte.
03
Mise en oeuvre & suivi
Accompagnement dans l'exécution, coordination avec vos avocats et experts-comptables, reporting régulier.
04
Optimisation continue
Veille réglementaire permanente, révision annuelle de la stratégie, anticipation des évolutions.
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Indépendance totale
Aucun lien avec un assureur, une banque ou un promoteur. Nos recommandations sont guidées exclusivement par vos intérêts.
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Architecture ouverte
Accès à l'ensemble du marché via Swiss Life, Generali, Lombard International et autres partenaires de premier plan. Nous comparons et sélectionnons les meilleures solutions sans parti pris.
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Expertise pluridisciplinaire
Fiscal, juridique, financier, immobilier : une vision globale que les spécialistes mono-secteur ne peuvent pas offrir.
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Témoignages
Ils nous font confiance.
★★★★★
"Maxence a transformé mon approche patrimoniale. En six mois, optimisation fiscale libérale, restructuration de l'assurance-vie et premier investissement en private equity. Une vision globale incomparable."
PC
Dr. Pierre C.
Chirurgien · Marseille
★★★★★
"La structuration patrimoniale lors de la cession de ma société m'a permis d'optimiser considérablement ma sortie. Des conseils d'un niveau que l'on trouve habituellement dans les family offices."
SR
Stéphane R.
Dirigeant · Aix-en-Provence
★★★★★
"L'accès aux SCPI européennes et fonds de dette privée via Sextius est exceptionnel. Maxence combine connaissance du terrain et rigueur financière rare."
MB
Marie-Christine B.
Pharmacienne · Nice
Études de cas
Résultats concrets pour nos clients
Cas anonymisés illustrant notre approche intégrée. Chaque situation est unique, les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.
Dr. P. — Chirurgien, 52 ans
Patrimoine initial : 3,2M€
Patrimoine concentré en immobilier, fiscalité non optimisée (TMI 45%), aucune stratégie de transmission.
◆ Apport-cession 150-0 B ter via holding
◆ Réinvestissement : 60% PE + 40% Lux
◆ Donation-partage + démembrement
1,95M€
Impôt économisé (report)
11,2%
TRI net / 5 ans portfolio
M-C.B. — Pharmacienne, 45 ans
Patrimoine initial : 1,8M€
Rev. 280K€/an, épargne 100% livrets bancaires à taux quasi nul. Pas de prévoyance Madelin, succession non préparée.
Stratégie déployée
◆ AV Lux 600K€ multi-devises EUR/USD
◆ SCPI santé PACA 400K€ à crédit
◆ PER + Prévoyance Madelin optimisée
8,7%
Rendement net annuel moyen
-38K€
Économie fiscale annuelle
* Cas réels anonymisés. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
L'équipe
Des experts à votre service.
MR
Maxence Raphael
Fondateur · CGP · CIF · IAS
Fondateur de Sextius Patrimoine. Master 2 dirigeant d'établissement de santé. Spécialiste de l'ingénierie patrimoniale et de l'immobilier de santé sur la région PACA.
CIF · IAS ORIASAMF certifiéSanté PACA
Expertise & Présence
Maxence Raphael
Analyses patrimoniales, actualités financières et conseils pratiques pour les chefs d'entreprise et professions libérales.
Données traitées RGPD. Premier RDV sans engagement financier.
Questions fréquentes
Vos questions sur la gestion de patrimoine
Quelle différence entre un CGP indépendant et Linxea, Nalo ou Yomoni ?
Les fintechs comme Linxea, Nalo ou Yomoni proposent des contrats en ligne à frais réduits avec une gestion pilotée standardisée. Un CGP indépendant comme Sextius Patrimoine offre un accompagnement global : accès à l’assurance-vie luxembourgeoise (Swiss Life, Generali, Lombard International), private equity (Eurazeo, Tikehau), SCPI premium (Corum, Iroko), crédit Lombard et ingénierie fiscale sur-mesure. Pour les patrimoines supérieurs à 500 000€, l’écart de performance et d’optimisation justifie largement l’accompagnement personnalisé.
Pourquoi choisir un CGP indépendant plutôt que Primonial ou Meilleurtaux ?
Primonial et Meilleurtaux Placement sont des acteurs reconnus, mais leur modèle diffère. Primonial distribue majoritairement ses propres produits (Primopierre, Primovie), ce qui crée un potentiel conflit d’intérêts. Meilleurtaux est un courtier en ligne sans conseil patrimonial global. Un CGP indépendant travaille en architecture ouverte via des plateformes comme Nortia et Murano, accédant à l’ensemble du marché sans parti pris : Swiss Life, Generali, CNP Luxembourg, Corum, Iroko, Eurazeo, Tikehau et bien d’autres.
Ramify propose du Private Equity et des SCPI : est-ce la même chose qu’un CGP ?
Ramify démocratise l’accès au PE et aux SCPI via une application, ce qui est positif. Cependant, l’accès se fait via des fonds de fonds (couche de frais supplémentaire) et la gestion reste standardisée. Un CGP donne accès directement aux fonds Eurazeo, Tikehau Capital, aux SCPI Corum Origin, Iroko Zen, et intègre le tout dans une stratégie patrimoniale globale incluant holding, assurance-vie luxembourgeoise et crédit Lombard — des outils inaccessibles via une fintech.
Quels sont les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise par rapport aux contrats Linxea ou Meilleurtaux ?
Les contrats Linxea (Spirit 2, Avenir 2) ou Meilleurtaux (Liberté Vie) sont des contrats français soumis à la loi Sapin 2 et au plafond FGAP de 70 000€. L’assurance-vie luxembourgeoise (Swiss Life, Generali, Lombard International, CNP Luxembourg) offre le super-privilège du souscripteur (protection illimitée), des fonds dédiés FID dès 250K€, le multi-devises et la possibilité d’adosser un crédit Lombard. C’est la référence pour les patrimoines supérieurs à 500K€.
Comment accéder aux SCPI Corum et Iroko via un CGP ?
Les SCPI Corum (Origin, Eurion, XL) et Iroko Zen font partie de notre sélection premium. Via Sextius Patrimoine, vous bénéficiez d’un conseil personnalisé sur l’allocation (pourcentage optimal dans votre patrimoine), le mode d’acquisition (direct, à crédit, en démembrement, via assurance-vie luxembourgeoise) et l’optimisation fiscale associée. Distribution via les plateformes Nortia et Murano.
Qu’est-ce que les plateformes Nortia et Murano ?
Nortia et Murano sont des plateformes de distribution qui permettent aux CGP indépendants d’accéder à un large univers de produits financiers et assurantiels : contrats d’assurance-vie (Swiss Life, Generali, Lombard International, CNP Luxembourg), SCPI (Corum, Iroko), Private Equity (Eurazeo, Tikehau) et produits structurés. Elles garantissent la transparence des frais et la traçabilité réglementaire des opérations.
Mentions légales
Éditeur du site
Sextius Patrimoine SAS, société par actions simplifiée au capital de 1 000 euros, dont le siège social est situé au 60, avenue François 1er, 75008 Paris, France. Le site sextius-patrimoine.fr est édité par Sextius Patrimoine SAS. Le directeur de la publication est Maxence Raphaël, en sa qualité de président de la société.
Le site est hébergé par Hostinger International Ltd, dont le siège social est situé Jonavos g. 60C, Kaunas 44192, Lituanie. Pour toute question relative à l'hébergement, vous pouvez contacter Hostinger via leur site officiel hostinger.com.
Statut réglementaire
SIRET : 102 492 766 00013
Sextius Patrimoine SAS exerce les activités de Conseil en Investissements Financiers (CIF) — N° ORIAS 24 007 247 735 — et de Courtier d'Assurance (COA) — N° ORIAS 24 007 244 229. Vérifiable sur www.orias.fr.
Association professionnelle : membre de l'ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers), agréée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : contrat N° RCP260318217335, souscrit auprès d'Assurup, couvrant les activités de CIF et de COA.
En tant que CIF, Sextius Patrimoine est soumis au contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF). En tant que COA, le cabinet est soumis au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Les collaborateurs du cabinet sont titulaires de la certification AMF.
Responsabilité et limitations
Les informations présentées sur le site sextius-patrimoine.fr sont fournies à titre informatif et éducatif. Elles ne constituent en aucun cas un conseil en investissement personnalisé, une recommandation d'achat ou de vente d'instruments financiers, ni une offre de produits ou services financiers au sens de la réglementation en vigueur.
Les rendements passés mentionnés sur ce site ne préjugent pas des rendements futurs. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Les rendements cibles indiqués (notamment pour le private equity, les SCPI et la dette privée) sont des objectifs non garantis, fondés sur des données historiques et des projections qui peuvent ne pas se réaliser.
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Dernière mise à jour : 3 avril 2026
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