Sextius Patrimoine accompagne des personnes physiques et morales dont les enjeux patrimoniaux dépassent la simple épargne. Pour chaque profil, des solutions calibrées et des cas d’usage concrets.
Avocats · Notaires · Experts-comptables
Optimiser la fiscalité du BNC, préparer la retraite avec un véhicule déductible, structurer la transmission de votre cabinet et de votre patrimoine personnel.
PER déductible (jusqu’à 13 500 €/an d’économie d’IR à TMI 45 %), assurance-vie multisupport pour la liquidité long terme, prévoyance Madelin pour les revenus en cas d’arrêt d’activité.
Cadres dirigeants 35-50 ans · Patrimoine en construction
Construire un patrimoine durable, protéger les enfants, optimiser une fiscalité parfois lourde (TMI 41 % ou 45 %), préparer un premier achat immobilier locatif ou la résidence principale.
Assurance-vie Target+ Vie pour capter le bonus 2026-2027, PER pour absorber un pic d’IR, prévoyance familiale (rente conjoint, rente éducation jusqu’à 25 ans).
Chefs d’entreprise · Associés de société commerciale
Placer la trésorerie excédentaire d’une holding, sécuriser le financement LBO, protéger les associés et la famille en cas de coup dur, organiser la transmission progressive de l’entreprise.
Contrat de capitalisation personne morale, assurance-vie luxembourgeoise pour les capitaux post-cession, prévoyance personne clé exigée par la dette senior LBO, structuration croisée entre associés.
Parents 35-65 ans · Préparation succession
Protéger vos proches en cas de décès, organiser la transmission avec un coût fiscal maîtrisé, donner aux enfants tout en conservant des revenus, optimiser les abattements 990 I et 757 B.
Assurance-vie avec versements avant 70 ans (abattement 152 500 €/bénéficiaire), donation par démembrement de contrats de capitalisation (article 669 CGI), clauses bénéficiaires démembrées.
Médecins · Dentistes · Pharmaciens
Optimiser la fiscalité d’un revenu BNC souvent dans la TMI 45 %, préparer la retraite (Carpimko, Carmf, Cavom), couvrir le risque d’incapacité ou d’invalidité (revenus arrêtés, charges fixes maintenues).
PrimoPER (versements 30 000 €/an, économie IR 13 500 €), Madelin prévoyance complémentaire à la caisse obligatoire, assurance-vie pour la liquidité long terme.
Patrimoine constitué · > 500 000 €
Diversifier en multi-juridictions, accéder au non coté et au private equity, sécuriser le capital par le triangle de sécurité luxembourgeois, préserver la mobilité internationale.
Assurance-vie luxembourgeoise FID (200+ sociétés de gestion, jusqu’à 65 % de non coté), Wealins Life France pour les profils internationaux, contrat de capitalisation luxembourgeois pour la holding patrimoniale.
C’est précisément la promesse d’un cabinet libre. Bilan patrimonial gratuit, 45 minutes, sans engagement.
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